刷卡机，关于智能POS终端的未来分析和发展

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　　POS机费率

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　　信用卡已经成为了很多朋友的必备金融工具之一，有不少朋友们深知信用卡玩转之道，通过信用卡攒积分、薅羊毛，获得了不少福利。还有一些朋友喜欢养卡，把自己信用卡的授信额度养到大额，就是所谓的毕业。卡神小组今天要说的主题就是关于养卡的，个人买POS机用信用卡套现养卡违法吗？让我们一起来了解下吧。

　　案例一：

　　男子虚造商户身份申领10余台POS机，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式帮助他人套取信用卡现金，自己从中赚取手续费。201pos机排行榜前十名7年4月24日，HB省警方在开展“霹雳2号”行动期间，通过缜密侦查，破获一起POS机非法经营案。2017年4月24日，HB省公安局某派出所根据前期侦查线索获知，辖区某小区内有租户存有多台POS机。经查，民警发现该租户W某（化名）有违法嫌疑，通过蹲守，当天22时许，民警将返回出租屋拿POS机的W某现场抓获。据W某交代，他利用多种虚假身份将自己打扮成“商户”，在骗领到10余台POS机后，于2016年底开始做POS机套现生意。

　　信用卡持卡人找其进行虚假“交易”后，其将刷卡“消费”的金额，以现金或转账的方式退给持卡人，从中提取套现金额的百分之十几作为手续费。根据有关法律规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪定罪处罚，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。目前，W某已被依法刑事拘留，该案正在进一步办理过程中。

　　案例二：

　　SX省男子Y某非法购买POS机，通过刷卡套现、提高信用卡额度、代还透支信用卡的方式牟取利益6000余元，养卡还贷交易金额达12万余元。近日，SX省检察院以非法经营罪对袁某提起公诉，SX省法院对其判决拘役5个月，罚金10000元。经查，2015年1月份，Y某得知利用POS机刷卡可套现还贷，便从某人寿保险公司业务员处购买了一台POS机，用以偿还自己信用卡的透支款。

　　2016年6月份，Y某觉得有利可图，又陆续从网上购买了6台已设置好使用商户的POS机，6台POS机所绑定的银行卡均是袁某的卡号。Y某通过微信朋友圈的介绍、宣传，拉取客户。以虚构消费的方式套取现金；将多人信用卡内的钱刷出来又存进去，提高信用额度；代人偿还透支信用卡后又将钱取出，以此收取手续费。截止2016年12月8日，Y某先后向50个持卡人的82张信用卡提供了“养卡”服务。

　　根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　卡神小组总结：信用卡养卡已经成为很多朋友非常热衷的事情，很多朋友并不是为了套现而去养卡，而是为了证明自己可以把自己的信用卡养到满意的额度。小部分朋友养卡是寄托于提额后能缓解自己的资金和债务压力。卡神小组提醒朋友们，解决资金债务最好的办法是去赚钱，而不是寄托于信用卡提额。只有理性用卡、合理规划才能让信用卡变成自己的事业助力，这样才能把信用卡的功能用到极致。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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